近期，个别不法分子冒用金融监管部门及金融机构名义开展不正当的金融活动，严重扰乱金融秩序，侵害人民群众财产安全。

（一）冒用金融监管部门及金融机构名义开展非法金融活动的主要套路

1．伪造批复文件，虚构资质及项目。不法分子通过伪造金融监管部门批复文件、假冒银行机构APP或打着与知名企业合作的幌子等，骗取公众信任。以开展低门槛、高回报“投资项目”等名义，利用社交媒体分享链接、诱导下载APP等途径进行引流，非法向社会公众募集资金。

2．假冒银行名义，骗取高额中介费用。不法分子冒用持牌金融机构的标志、字样、网站、APP、地图定位等，以“零门槛贷款”“低息快贷”等噱头，诱导金融消费者办理相关业务并缴纳高额隐性费用，甚至诱导金融消费者背负高额债务。

3．线上开展活动，手段较为隐蔽。不法分子在开展非法金融活动过程中多利用互联网平台、社交工具、APP等途径进行推广，操作流程线上化、链条化。同时，不法分子在短期内会按时支付高额“利息”“佣金”等，麻痹群众思想，待集资达到一定规模后便卷款消失。

（二）保护自身合法权益的提示

1．增强风险意识。金融消费者可通过银行、保险公司等官方正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。可使用金融产品查询平台网站、微信小程序等进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。

2．警惕宣传陷阱。对任何承诺“保本保收益”“高额返利”等的投资理财项目，以及宣称“百分百贷款成功”“无视征信”等的中介机构及个人，都要保持清醒认识，避免被不法分子利诱。

3．保护个人信息安全。要妥善保管个人信息和账户密码等，不轻易委托他人代办相关手续。避免在不安全的网络页面提交重要信息或进行交易，不要随意点击网站、APP、聊天群组内的未知链接或下载未知附件等。

4．及时举报维权。如发现涉嫌非法集资、金融诈骗、等违法违规线索，或者自身合法权益收到侵害的，请及时向金融管理等有关部门举报或向公安机关报案。

【来源：国家金融监督管理总局官网】